Une obligation legale pour tout locataire
Tout locataire d'un logement non meuble est legalement tenu de souscrire une assurance habitation couvrant au minimum les risques locatifs : incendie, degat des eaux et explosion. Sans cette assurance, le proprietaire peut resilier le bail apres mise en demeure restee sans effet pendant 1 mois.
Pour les locations meublees, l'obligation depend de la loi applicable : la loi de 1989 (bail classique) l'impose, tandis que certains baux derogatoires ne l'exigent pas formellement. Dans tous les cas, il est fortement recommande de s'assurer.
Les garanties essentielles
Responsabilite civile locative : couvre les dommages causes au logement et a l'immeuble. Degats des eaux : fuites, debordements, infiltrations. Incendie et explosion : protection de base. Vol et cambriolage : optionnelle mais recommandee en ville. Bris de glace : fenetres, miroirs fixes.
Ajoutez systematiquement la garantie recours des voisins et des tiers, qui couvre les dommages que vous pourriez causer aux logements adjacents.
Combien ca coute
Le cout moyen d'une assurance habitation pour un locataire en France est de 200 euros/an pour un T2, et 280 euros/an pour un T3. A Paris, comptez 15 a 30% de plus en raison du risque de vol. Les tarifs varient fortement selon les assureurs — comparez au moins 3 devis avant de signer.
Certaines plateformes en ligne proposent des contrats a partir de 4 euros/mois pour une couverture de base, mais verifiez les plafonds d'indemnisation et les franchises.
Les pieges classiques
Attention aux sous-declarations : si vous sous-estimez la valeur de vos biens meubles, l'assureur peut appliquer la regle proportionnelle et ne rembourser qu'une fraction du sinistre. Declarez honnetement la superficie, le nombre de pieces, et la valeur estimee de votre mobilier.
Verifiez egalement les exclusions : beaucoup de contrats excluent les dommages lies a un defaut d'entretien (joints de baignoire non changes, par exemple) ou les sinistres survenus pendant une absence prolongee sans mise en securite du logement.
En cas de sinistre
Declarez tout sinistre dans les 5 jours ouvrables (2 jours pour un vol). Prenez des photos, conservez les factures, et ne jetez pas les objets endommages avant le passage de l'expert. L'Association francaise de l'assurance propose un guide pratique des demarches post-sinistre.